Como funciona a análise de crédito?
Antes de solicitar um financiamento de veículo, é imprescindível compreender que cada instituição financeira possui critérios próprios de avaliação. Não existe um score mínimo universal para aprovação, pois bancos e financeiras analisam diversos aspectos além da pontuação de crédito.
No geral, a análise considera seu histórico financeiro, capacidade de pagamento, relacionamento com o mercado de crédito e até mesmo características do veículo que você pretende adquirir. Isso explica por que um cliente pode ser aprovado em uma instituição e recusado em outra, mesmo apresentando os mesmos documentos.
Organize sua documentação com antecedência
A documentação completa e organizada transmite seriedade e agiliza o processo de análise do financiamento de veículo. Prepare-se reunindo documentos de identidade válidos como RG, CNH ou passaporte.
Para comprovação de residência, tenha em mãos contas recentes de serviços essenciais (água, luz, telefone), contratos de aluguel, faturas de cartão de crédito ou carnê do IPTU.
Quanto à comprovação de renda, organize holerites, extratos bancários, declaração de imposto de renda ou, no caso de autônomos e MEI, recibos de pagamento e declarações de faturamento.
Melhore seu perfil de crédito antes de solicitar
Sua pontuação de crédito impacta diretamente na aceitação. Embora não exista um valor mínimo obrigatório, scores mais elevados geralmente resultam em juros menores, prazos mais flexíveis e valores de entrada reduzidos.
Para elevar sua pontuação, adote hábitos financeiros saudáveis: pague todas as contas rigorosamente dentro do prazo, pois isso representa 29% do cálculo da pontuação. Se houver dívidas pendentes, priorize a negociação e quitação desses débitos, pois a regularização pode elevar seu score imediatamente.
Evite fazer múltiplas consultas e simulações de crédito em curto período. Três ou quatro consultas em seis meses já podem prejudicar sua avaliação, pois o mercado interpreta isso como necessidade urgente de dinheiro, sinalizando possível instabilidade financeira.
Escolha o veículo estrategicamente
A escolha do automóvel também influencia a aprovação do financiamento de veículo. Marcas consolidadas e tradicionais no mercado brasileiro tendem a facilitar o processo de crédito, porque esses carros possuem peças de reposição mais acessíveis, manutenção simplificada e melhor valor de revenda.
Considere também que veículos novos ou seminovos com até três anos de fabricação dispensam laudos técnicos, agilizando a aprovação.
Se seu orçamento for limitado ou seu score não estiver ideal, optar por um veículo de valor mais acessível aumenta consideravelmente suas chances de aprovação.
Aumente o valor da entrada
Uma entrada maior demonstra comprometimento e reduz o risco para a instituição financeira. Quanto maior o valor inicial pago, menor será o montante financiado e, consequentemente, menores serão os juros totais e o valor das parcelas mensais.
Para quem possui score em patamares intermediários, oferecer uma entrada generosa pode ser o diferencial que leva à aprovação do financiamento.
Considere a contratação de seguro automotivo
Contratar um seguro para o veículo simultaneamente ao financiamento transmite às instituições financeiras que você valoriza seu patrimônio e assume responsabilidade pela proteção do bem. Esse cuidado é especialmente relevante porque, durante o período de financiamento, o veículo fica alienado ao banco.
A aquisição do seguro sinaliza que, em caso de sinistro, roubo ou colisão, haverá recursos para reparar ou substituir o automóvel, protegendo tanto você quanto a instituição credora. Essa precaução pode acelerar a análise e melhorar as condições oferecidas.
Sabia que a Jorlan France Peugeot possui diferentes opções de financiamento? Fale com a nossa equipe para saber mais!
Referências: